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關(guān)于開展實施專精特新中小企業(yè)融資服務(wù)方案的通知

發(fā)布日期:2019-11-21    來源:四川省經(jīng)濟和信息化廳  瀏覽次數(shù):1633
核心提示:關(guān)于開展實施專精特新中小企業(yè)融資服務(wù)方案的通知

川經(jīng)信財金〔2019259


各市(州)經(jīng)濟和信息化主管部門,中國銀行四川省分行直屬支行、各二級分行:

為推進全省產(chǎn)業(yè)金融體系構(gòu)建,精準服務(wù)中小企業(yè),進一步緩解中小企業(yè)融資難融資貴,按照中央和省上精準支持專、精、特、新中小企業(yè)的要求,經(jīng)濟和信息化廳和中國銀行四川省分行(以下簡稱省中行)將在全省開展實施專精特新中小企業(yè)融資服務(wù)方案,現(xiàn)將有關(guān)具體事項通知如下。

一、意義

深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于促進金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的決策部署和省委十一屆三次、四次、五次全會精神,推動《四川省人民政府關(guān)于推進“5+1”產(chǎn)業(yè)金融體系建設(shè)的意見》落地落實,做好普惠金融,促進中小企業(yè)走專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化發(fā)展之路。

二、實施目標

經(jīng)濟和信息化廳與省中行本著優(yōu)勢互補、平等互利、共促發(fā)展的原則,深入開展產(chǎn)融合作,為我省重點中小企業(yè)培育庫(含小升規(guī))的企業(yè)、年度新升規(guī)工業(yè)小微企業(yè)、專精特新企業(yè)、高成長中小企業(yè)、行業(yè)小巨人企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍中小企業(yè)等(統(tǒng)稱專精特新中小企業(yè))提供成長快貸、小巨人貸、技改創(chuàng)新貸等專屬金融產(chǎn)品,一年期貸款利率最高不超過5%,免評估、中介等費用。在未來三年間累計服務(wù)專精特新中小企業(yè)不少于2000戶,投放信貸資金不低于200億元,加快培育一批實力強的專精特新中小企業(yè)。

三、專屬產(chǎn)品

(一)產(chǎn)品類別。

1.成長快貸。

貸款對象:未來三年重點中小企業(yè)培育庫(含小升規(guī))的企業(yè)和年度新升規(guī)工業(yè)小微企業(yè)。

授信方案:省中行對在升規(guī)培育階段的小微企業(yè)最高可提供150萬元授信額度,企業(yè)成功升規(guī)最高可再追加150萬元授信額度,給予不超過300萬元授信額度。省中行對在培育階段的重點中小企業(yè)最高可提供500萬元授信額度,企業(yè)成功獲批專精特新企業(yè)、高成長中小企業(yè)、行業(yè)小巨人企業(yè)等最高可再追加500萬元授信額度,給予不超過1000萬元授信額度。貸款期限1年。擔保方式靈活運用信用、擔保、抵押、知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等多種方式。省中行統(tǒng)一配置中銀網(wǎng)融易產(chǎn)品。一次性簽訂貸款循環(huán)借款合同,在合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi),客戶可通過網(wǎng)上銀行自助進行提款和還款。

2.小巨人貸。

貸款對象:未來三年省級以上(含)專精特新企業(yè)、高成長中小企業(yè)、行業(yè)小巨人企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍示范企業(yè)。

授信方案:以流動資金貸款為主,針對企業(yè)短期融資需求統(tǒng)一配置中銀網(wǎng)融易產(chǎn)品。針對企業(yè)長期融資需求,設(shè)計相適應(yīng)的中長期授信方案,貸款期限最長3年。總授信額度最高為人民幣2000萬元,其中免抵押信用貸款最高授信額度500萬元,在授信額度內(nèi)充分滿足企業(yè)貸款需求,快速放貸。擔保方式可為風險分擔、國家風險基金擔保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)擔保、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、固定資產(chǎn)抵押、存單質(zhì)押等多種靈活組合。

3.技改創(chuàng)新貸。

貸款對象:對未來三年實施技術(shù)改造和創(chuàng)新的專精特新中小企業(yè),包括:獲得各級經(jīng)信部門政策支持的技術(shù)改造、智能化改造、企業(yè)上云、兩化融合管理體系達標、省級以上技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)創(chuàng)新中心和建有省級以上企業(yè)技術(shù)中心的專精特新中小企業(yè)。

授信方案:省中行除針對企業(yè)短期融資需求統(tǒng)一配置中銀網(wǎng)融易產(chǎn)品外,根據(jù)企業(yè)具體需求設(shè)計相適應(yīng)的中長期授信方案,貸款期限最長10年。總授信額度最高為人民幣2000萬元,其中免抵押信用貸款最高授信額度500萬元,授信額度內(nèi)充分滿足企業(yè)貸款需求,快速放貸。擔保方式可為風險分擔、國家風險基金擔保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)擔保、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、固定資產(chǎn)抵押、存單質(zhì)押等多種靈活組合。

4.其他融資產(chǎn)品。

中銀稅貸通寶。對納稅記錄良好的專精特新中小企業(yè),納稅等級為AB級,為企業(yè)提供中銀稅貸通寶信用授信,免抵押信用貸款授信額度最高300萬元,貸款期限最長1年。

結(jié)算通寶。在省中行轄內(nèi)機構(gòu)開戶兩年以上的專精特新中小企業(yè),可根據(jù)企業(yè)結(jié)算流水和分層等級主動授信,提供最高200萬元免抵押信用貸款授信額度,貸款期限最長1年。

上述專屬產(chǎn)品信用貸款授信額度不可重復(fù)累加,企業(yè)可按額度就高原則自主選擇專屬產(chǎn)品類別。對于信用貸款授信額度無法滿足企業(yè)需求的,可通過風險補償基金分擔、擔保公司擔保、固定資產(chǎn)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、存單質(zhì)押等多種擔保方式靈活組合,申請額度更高、期限更長的貸款。

(二)操作流程。

1.企業(yè)清單。經(jīng)濟和信息化廳將專精特新中小企業(yè)清單按季提供給省中行。

2.申請渠道。清單內(nèi)企業(yè)可與中國銀行各營業(yè)網(wǎng)點對公業(yè)務(wù)人員聯(lián)系,提出融資申請。同時,省中行各轄內(nèi)機構(gòu)主動走訪清單內(nèi)企業(yè),提供融資上門服務(wù)。

3.申請資料。按省中行要求提交信貸申請資料。

四、保障措施

(一)執(zhí)行貸款優(yōu)惠利率。

省中行對專精特新中小企業(yè)專屬產(chǎn)品系列提供利率優(yōu)惠,一年期貸款利率按不高于5%執(zhí)行,其中對優(yōu)質(zhì)普惠型小微企業(yè)最低可達一年期基準利率。如貸款涉及抵押擔保,相關(guān)抵押費、評估費由省中行承擔。自企業(yè)貸款申請資料齊備5個工作日內(nèi),省中行按照申請貸款操作流程完成貸款審批事項。

(二)落實財政激勵政策。

按《四川省中小企業(yè)發(fā)展專項資金管理辦法》對符合條件的專精特新中小企業(yè)給予貸款貼息。省中行給予知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、股權(quán)質(zhì)押融資、信用融資等重點支持,爭取省級財金互動政策的信貸獎補舉措。鼓勵各地建立專精特新中小企業(yè)信貸風險補償資金池。

(三)發(fā)揮融資擔保增信功能。

用好各級融資擔保獎補資金,引導(dǎo)和鼓勵各級政府性融資擔保機構(gòu)、再擔保機構(gòu)積極服務(wù)專精特新中小企業(yè),對單戶擔保金額500萬元及以下的擔保費率原則上不超過1%;對單戶擔保金額500萬元以上的擔保費率原則上不超過1.5%。

五、推進機制

各市(州)經(jīng)濟和信息化主管部門與轄內(nèi)省中行各分支機構(gòu)分別建立政銀合作機制。雙方通過共同舉辦客戶推介會、不定期提供免費的綜合金融知識培訓(xùn)以及開展一對一幫扶紓困活動等方式,幫助專精特新中小企業(yè)提升融資能力,及時、高效獲得省中行融資服務(wù)。對于惡意拖欠銀行貸款或通過不法手段造成貸款損失的企業(yè),雙方共同探索研究聯(lián)合懲戒措施。對專精特新中小企業(yè)金融服務(wù)效果,雙方按季實施跟蹤反饋,各市(州)將有關(guān)情況分別上報經(jīng)濟和信息化廳、省中行。如在金融服務(wù)實施過程中出現(xiàn)問題,各方將及時溝通、研究優(yōu)化。

特此通知。


四川省經(jīng)濟和信息化廳

中國銀行股份有限公司四川省分行

2019117


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