資金是企業(yè)發(fā)展的血脈，但“融資難”卻是民營企業(yè)尤其是中小微民營企業(yè)面臨的普遍性問題。
近日，四川省經(jīng)濟和信息化廳、中國銀行股份有限公司四川省分行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展實施專精特新中小企業(yè)融資服務(wù)方案的通知》。這是經(jīng)濟和信息化廳首次與銀行以聯(lián)合發(fā)文的方式推出的融資服務(wù)方案，也是我省首個針對專精特新中小企業(yè)的融資服務(wù)方案。
記者了解到，此次政府、銀行聯(lián)手打造的融資服務(wù)方案，較之前更精準，也更容易落地，將有效服務(wù)我省專精特新中小企業(yè)，引導(dǎo)其發(fā)揮示范作用，帶動我省中小企業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級，促進中小企業(yè)走專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化發(fā)展之路。
尋病根
專精特新中小企業(yè)為何不“融”易？
四川省經(jīng)濟和信息化廳財金協(xié)調(diào)與融資擔(dān)保處（以下簡稱財金處）相關(guān)負責(zé)人表示，在此前對中小企業(yè)進行調(diào)研的過程中，“融資難”幾乎是每一家企業(yè)負責(zé)人都會提到的難題。其中，專精特新中小企業(yè)作為企業(yè)中的“高精尖”，對融資的需求更強。
對此，中國銀行四川分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理楊紅予表示，專精特新中小企業(yè)的融資需求主要分為三點：“一是資金需求大，主要用于研發(fā)創(chuàng)新、擴大經(jīng)營規(guī)模等；二是貸款時效要求高，希望快速拿到貸款用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)；三是對貸款價格敏感，希望以更低利率獲貸?！?span>
都說需求決定市場，雖然我省專精特新中小企業(yè)提出了明顯的融資需求，但事實上，“融資難”的問題依然不容小覷。
“銀行和企業(yè)間交流存在不少問題。”楊紅予坦言，“信息不對稱，銀行不能及時、全面獲得企業(yè)信息，做出判斷。同時，很多企業(yè)缺少抵押擔(dān)保，例如目前的許多互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)輕資產(chǎn)、規(guī)模小、抗風(fēng)險能力不強等問題，大部分銀行比較謹慎。”
同時，財金處相關(guān)負責(zé)人也表示，政府雖然在企業(yè)和銀行中充當(dāng)“橋梁”角色。但依然存在環(huán)節(jié)較多、效率較低、覆蓋不全等問題?！耙虼?，政府應(yīng)該和銀行緊密合作，勁往一處使，精準、全面地服務(wù)專精特新中小企業(yè)?！?span>
開處方
政企合作優(yōu)勢互補出了啥新招？
政府有信息優(yōu)勢、銀行有產(chǎn)品優(yōu)勢，二者優(yōu)勢互補、平等互利、共促發(fā)展，專精特新中小企業(yè)融資服務(wù)方案應(yīng)運而生。
專為專精特新中小企業(yè)制定的服務(wù)方案，有何亮點？
分類定制的“專屬產(chǎn)品”，是最大亮點。財金處相關(guān)負責(zé)人向記者詳細介紹了不同產(chǎn)品及其所對應(yīng)服務(wù)的企業(yè)——成長快貸針對未來三年重點中小企業(yè)培育庫（含“小升規(guī)”）的企業(yè)和年度新升規(guī)工業(yè)小微企業(yè)；小巨人貸針對未來三年省級以上（含）“專精特新”企業(yè)、高成長中小企業(yè)、行業(yè)“小巨人”企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍示范企業(yè)；技改創(chuàng)新貸針對對未來三年實施技術(shù)改造和創(chuàng)新的專精特新中小企業(yè)。財金處相關(guān)負責(zé)人表示，“專屬產(chǎn)品在授信額度、期限、擔(dān)保條件等方面與企業(yè)不同發(fā)展階段特點進行充分匹配，最大程度滿足企業(yè)融資需求?！?span>
同時，“普惠”也是一大突出亮點，楊紅予說，為企業(yè)降低融資成本，一年期貸款利率最高不超過5%，同時還免除了評估、中介等費用。
“銀行設(shè)計專屬產(chǎn)品、執(zhí)行專屬利率和時間期限。我們提供專精特新企業(yè)名單。有具體對象、具體產(chǎn)品的融資服務(wù)方案，相比以往更有利于落地?！必斀鹛幭嚓P(guān)負責(zé)人表示。該方案正式實施后，經(jīng)濟和信息化廳將專精特新中小企業(yè)清單按季提供給省中行，清單內(nèi)企業(yè)可與中國銀行各營業(yè)網(wǎng)點對公業(yè)務(wù)人員聯(lián)系，提出融資申請。同時，省中行各轄內(nèi)機構(gòu)主動走訪清單內(nèi)企業(yè)，提供融資上門服務(wù)。
同時，楊紅予表示，首次和經(jīng)濟和信息化廳聯(lián)合出臺服務(wù)方案，對于銀行來講，也有深遠意義?！凹蓉S富了我行小微金融服務(wù)內(nèi)容，又是一條非常重要的獲客、活客渠道，真正實現(xiàn)了產(chǎn)融互動，幫助四川企業(yè)走向‘專精特新’發(fā)展之路?！?span>
保療效
如何保障融資服務(wù)落地有實效？
政策已經(jīng)備好，執(zhí)行保障要跟上，絕不能讓政策“打白條”。因此，經(jīng)濟和信息化廳與中國銀行四川分行將各司其職、聯(lián)合行動，從機制建設(shè)、服務(wù)活動、懲戒措施等方面保障融資服務(wù)落地有效，切實解決專精特新中小企業(yè)融資難的問題。
記者了解到，各市（州）經(jīng)濟和信息化主管部門將與轄內(nèi)省中行各分支機構(gòu)分別建立政銀合作機制。雙方通過共同舉辦客戶推介會、不定期提供免費的綜合金融知識培訓(xùn)以及開展“一對一”幫扶紓困活動等方式，幫助專精特新中小企業(yè)提升融資能力，及時、高效獲得省中行融資服務(wù)。
同時，對于惡意拖欠銀行貸款或通過不法手段造成貸款損失的企業(yè)，雙方共同探索研究聯(lián)合懲戒措施。對專精特新中小企業(yè)金融服務(wù)效果，雙方按季實施跟蹤反饋，各市（州）將有關(guān)情況分別上報經(jīng)濟和信息化廳、省中行。如在金融服務(wù)實施過程中出現(xiàn)問題，各方將及時溝通、研究優(yōu)化。
不僅如此，據(jù)楊紅予介紹，中國銀行四川全轄分支行將分別成立“專精特新工作小組”，副行長任組長，普惠條線主任為副組長，并配備兩名業(yè)務(wù)骨干作為組員，對接各級經(jīng)信主管部門，共同推進方案的實施，務(wù)必落實成效，服務(wù)廣大專精特新中小企業(yè)。
同時，財金處相關(guān)負責(zé)人告訴記者，當(dāng)前，經(jīng)濟和信息化廳正在全面梳理我省專精特新中小企業(yè)名單，力爭做到服務(wù)精準、真實有效。未來三年將累計服務(wù)“專精特新” 中小企業(yè)不少于2000戶，投放信貸資金不低于200億元，加快培育一批實力強的專精特新中小企業(yè)。