資金是企業(yè)發(fā)展的血脈，但“融資難”卻是民營(yíng)企業(yè)尤其是中小微民營(yíng)企業(yè)面臨的普遍性問(wèn)題。
近日，四川省經(jīng)濟(jì)和信息化廳、中國(guó)銀行股份有限公司四川省分行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展實(shí)施專精特新中小企業(yè)融資服務(wù)方案的通知》。這是經(jīng)濟(jì)和信息化廳首次與銀行以聯(lián)合發(fā)文的方式推出的融資服務(wù)方案，也是我省首個(gè)針對(duì)專精特新中小企業(yè)的融資服務(wù)方案。
記者了解到，此次政府、銀行聯(lián)手打造的融資服務(wù)方案，較之前更精準(zhǔn)，也更容易落地，將有效服務(wù)我省專精特新中小企業(yè)，引導(dǎo)其發(fā)揮示范作用，帶動(dòng)我省中小企業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)中小企業(yè)走專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化發(fā)展之路。
尋病根
專精特新中小企業(yè)為何不“融”易？
四川省經(jīng)濟(jì)和信息化廳財(cái)金協(xié)調(diào)與融資擔(dān)保處（以下簡(jiǎn)稱財(cái)金處）相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在此前對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)研的過(guò)程中，“融資難”幾乎是每一家企業(yè)負(fù)責(zé)人都會(huì)提到的難題。其中，專精特新中小企業(yè)作為企業(yè)中的“高精尖”，對(duì)融資的需求更強(qiáng)。
對(duì)此，中國(guó)銀行四川分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理?xiàng)罴t予表示，專精特新中小企業(yè)的融資需求主要分為三點(diǎn)：“一是資金需求大，主要用于研發(fā)創(chuàng)新、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模等；二是貸款時(shí)效要求高，希望快速拿到貸款用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)；三是對(duì)貸款價(jià)格敏感，希望以更低利率獲貸?！?span>
都說(shuō)需求決定市場(chǎng)，雖然我省專精特新中小企業(yè)提出了明顯的融資需求，但事實(shí)上，“融資難”的問(wèn)題依然不容小覷。
“銀行和企業(yè)間交流存在不少問(wèn)題?！睏罴t予坦言，“信息不對(duì)稱，銀行不能及時(shí)、全面獲得企業(yè)信息，做出判斷。同時(shí)，很多企業(yè)缺少抵押擔(dān)保，例如目前的許多互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)輕資產(chǎn)、規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)等問(wèn)題，大部分銀行比較謹(jǐn)慎?！?span>
同時(shí)，財(cái)金處相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，政府雖然在企業(yè)和銀行中充當(dāng)“橋梁”角色。但依然存在環(huán)節(jié)較多、效率較低、覆蓋不全等問(wèn)題?！耙虼耍畱?yīng)該和銀行緊密合作，勁往一處使，精準(zhǔn)、全面地服務(wù)專精特新中小企業(yè)?！?span>
開(kāi)處方
政企合作優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)出了啥新招？
政府有信息優(yōu)勢(shì)、銀行有產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，二者優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、平等互利、共促發(fā)展，專精特新中小企業(yè)融資服務(wù)方案應(yīng)運(yùn)而生。
專為專精特新中小企業(yè)制定的服務(wù)方案，有何亮點(diǎn)？
分類定制的“專屬產(chǎn)品”，是最大亮點(diǎn)。財(cái)金處相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者詳細(xì)介紹了不同產(chǎn)品及其所對(duì)應(yīng)服務(wù)的企業(yè)——成長(zhǎng)快貸針對(duì)未來(lái)三年重點(diǎn)中小企業(yè)培育庫(kù)（含“小升規(guī)”）的企業(yè)和年度新升規(guī)工業(yè)小微企業(yè)；小巨人貸針對(duì)未來(lái)三年省級(jí)以上（含）“專精特新”企業(yè)、高成長(zhǎng)中小企業(yè)、行業(yè)“小巨人”企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍示范企業(yè)；技改創(chuàng)新貸針對(duì)對(duì)未來(lái)三年實(shí)施技術(shù)改造和創(chuàng)新的專精特新中小企業(yè)。財(cái)金處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“專屬產(chǎn)品在授信額度、期限、擔(dān)保條件等方面與企業(yè)不同發(fā)展階段特點(diǎn)進(jìn)行充分匹配，最大程度滿足企業(yè)融資需求?！?span>
同時(shí)，“普惠”也是一大突出亮點(diǎn)，楊紅予說(shuō)，為企業(yè)降低融資成本，一年期貸款利率最高不超過(guò)5%，同時(shí)還免除了評(píng)估、中介等費(fèi)用。
“銀行設(shè)計(jì)專屬產(chǎn)品、執(zhí)行專屬利率和時(shí)間期限。我們提供專精特新企業(yè)名單。有具體對(duì)象、具體產(chǎn)品的融資服務(wù)方案，相比以往更有利于落地?！必?cái)金處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。該方案正式實(shí)施后，經(jīng)濟(jì)和信息化廳將專精特新中小企業(yè)清單按季提供給省中行，清單內(nèi)企業(yè)可與中國(guó)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公業(yè)務(wù)人員聯(lián)系，提出融資申請(qǐng)。同時(shí)，省中行各轄內(nèi)機(jī)構(gòu)主動(dòng)走訪清單內(nèi)企業(yè)，提供融資上門服務(wù)。
同時(shí)，楊紅予表示，首次和經(jīng)濟(jì)和信息化廳聯(lián)合出臺(tái)服務(wù)方案，對(duì)于銀行來(lái)講，也有深遠(yuǎn)意義?！凹蓉S富了我行小微金融服務(wù)內(nèi)容，又是一條非常重要的獲客、活客渠道，真正實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)融互動(dòng)，幫助四川企業(yè)走向‘專精特新’發(fā)展之路。”
保療效
如何保障融資服務(wù)落地有實(shí)效？
政策已經(jīng)備好，執(zhí)行保障要跟上，絕不能讓政策“打白條”。因此，經(jīng)濟(jì)和信息化廳與中國(guó)銀行四川分行將各司其職、聯(lián)合行動(dòng)，從機(jī)制建設(shè)、服務(wù)活動(dòng)、懲戒措施等方面保障融資服務(wù)落地有效，切實(shí)解決專精特新中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。
記者了解到，各市（州）經(jīng)濟(jì)和信息化主管部門將與轄內(nèi)省中行各分支機(jī)構(gòu)分別建立政銀合作機(jī)制。雙方通過(guò)共同舉辦客戶推介會(huì)、不定期提供免費(fèi)的綜合金融知識(shí)培訓(xùn)以及開(kāi)展“一對(duì)一”幫扶紓困活動(dòng)等方式，幫助專精特新中小企業(yè)提升融資能力，及時(shí)、高效獲得省中行融資服務(wù)。
同時(shí)，對(duì)于惡意拖欠銀行貸款或通過(guò)不法手段造成貸款損失的企業(yè)，雙方共同探索研究聯(lián)合懲戒措施。對(duì)專精特新中小企業(yè)金融服務(wù)效果，雙方按季實(shí)施跟蹤反饋，各市（州）將有關(guān)情況分別上報(bào)經(jīng)濟(jì)和信息化廳、省中行。如在金融服務(wù)實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題，各方將及時(shí)溝通、研究?jī)?yōu)化。
不僅如此，據(jù)楊紅予介紹，中國(guó)銀行四川全轄分支行將分別成立“專精特新工作小組”，副行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，普惠條線主任為副組長(zhǎng)，并配備兩名業(yè)務(wù)骨干作為組員，對(duì)接各級(jí)經(jīng)信主管部門，共同推進(jìn)方案的實(shí)施，務(wù)必落實(shí)成效，服務(wù)廣大專精特新中小企業(yè)。
同時(shí)，財(cái)金處相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)和信息化廳正在全面梳理我省專精特新中小企業(yè)名單，力爭(zhēng)做到服務(wù)精準(zhǔn)、真實(shí)有效。未來(lái)三年將累計(jì)服務(wù)“專精特新” 中小企業(yè)不少于2000戶，投放信貸資金不低于200億元，加快培育一批實(shí)力強(qiáng)的專精特新中小企業(yè)。