作為金融體系的重要組成部分，銀行業(yè)在金融戰(zhàn)“疫”中挑起了主力軍的擔(dān)子。在監(jiān)管部門引導(dǎo)下，商業(yè)銀行通過加大信貸支持、推動(dòng)融資對接、實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息等系列措施，為企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供了保障。
金融活水穩(wěn)流增量
銀保監(jiān)會(huì)最新披露數(shù)據(jù)顯示，截至目前，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供的信貸支持超過1.8萬億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向國內(nèi)抗疫一線捐資捐物達(dá)27億元。
銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級巡視員葉燕斐日前表示，銀保監(jiān)會(huì)要求銀行將支持防控疫情、支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持春耕備耕作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要工作來抓，動(dòng)員各方力量、整合內(nèi)部資源，確保符合條件的小微企業(yè)、農(nóng)戶不會(huì)因?yàn)榻鹑诜?wù)不到位而耽誤復(fù)工復(fù)產(chǎn)或者春耕備耕。
在政策引導(dǎo)下，商業(yè)銀行積極對接防疫重點(diǎn)企業(yè)，助力企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。例如，江蘇銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2月全省信貸投放逆勢上揚(yáng)，共計(jì)新增投放貸款1327億元，同比增504億元。其中，向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域投放501億元，同比增108億元；向制造業(yè)投放215億元，同比增278億元；向小微企業(yè)投放235億元。
為加大對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的支持幫扶力度，五部門日前聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》。各商業(yè)銀行積極落實(shí)這一政策，例如，農(nóng)業(yè)銀行提出，對疫情嚴(yán)重的湖北、浙江、安徽、重慶等地區(qū)，集中設(shè)定個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主還款寬限期約4萬筆，其他地區(qū)800余筆，修正相關(guān)不良征信記錄約4萬筆。
銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企介紹，截至目前，不到三分之一的企業(yè)已享受這一政策。他強(qiáng)調(diào)，銀行既要把延期還款付息政策看作是一項(xiàng)對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的支持扶助政策，也要把政策看作是防風(fēng)險(xiǎn)的措施。“部分企業(yè)是因?yàn)槭艿揭咔橛绊懀龅搅藭簳r(shí)性的困難，待生產(chǎn)和消費(fèi)恢復(fù)正常后，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營將恢復(fù)正常，這些企業(yè)貸款不會(huì)變成不良貸款，所以這項(xiàng)舉措對銀行來說是一件雙贏的事。”
“云金融”助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)提速
日前，100余家銀行緊急“集結(jié)”，加入由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、全國工商聯(lián)等行業(yè)協(xié)會(huì)與網(wǎng)商銀行共同發(fā)起的“無接觸貸款助微計(jì)劃”，計(jì)劃半年內(nèi)支持全國約1000萬家小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營者和農(nóng)戶有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)及疫情之后擴(kuò)大生產(chǎn)。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，“無接觸”的互聯(lián)網(wǎng)貸款是當(dāng)前支持小微企業(yè)的重要途徑。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)崛起，客戶線上金融習(xí)慣養(yǎng)成，眾多金融服務(wù)持續(xù)轉(zhuǎn)向線上。同時(shí)，線上風(fēng)控體系和技術(shù)也正在日益完善，以前瞻性的眼光來看，新的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)的引入將對傳統(tǒng)風(fēng)控模型形成補(bǔ)充，有效降低金融體系風(fēng)險(xiǎn)。
此外，多家銀行也積極運(yùn)用金融科技手段，以線上綜合化服務(wù)更好地滿足企業(yè)金融需求。
亞廈控股有限公司（亞廈控股）是國內(nèi)建筑裝飾行業(yè)的龍頭企業(yè)。作為產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)，亞廈控股及其子公司帶動(dòng)了其上下游一大批中小建材供應(yīng)商、建筑施工單位復(fù)工復(fù)產(chǎn)。疫情期間，亞廈控股通過浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺已向23家上游供應(yīng)商簽發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)收款，總計(jì)金額618萬元。據(jù)介紹，浙商銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建應(yīng)收款鏈平臺，將供應(yīng)鏈中沉淀的應(yīng)收賬款改造成為高效、安全的區(qū)塊鏈應(yīng)收款加以盤活。
光大銀行與螞蟻金服旗下日前推出“雙鏈通”區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈平臺合作產(chǎn)品——“光信通”，利用區(qū)塊鏈將供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用傳導(dǎo)至供應(yīng)鏈各級小微企業(yè)，該產(chǎn)品幫助重慶市江津區(qū)重點(diǎn)白酒生產(chǎn)企業(yè)及供應(yīng)商足不出戶完成在線融資辦理，及時(shí)解決了該企業(yè)面臨的開工資金難題。
“穩(wěn)外貿(mào)”精準(zhǔn)施策
當(dāng)前疫情已在全球發(fā)酵，給國內(nèi)外貿(mào)企業(yè)帶來一定壓力。
在穩(wěn)外貿(mào)方面，葉燕斐強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行加大貿(mào)易融資，特別是通過保單進(jìn)行融資。督促引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)特別是銀行機(jī)構(gòu)適當(dāng)擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)外貿(mào)業(yè)務(wù)方面的授權(quán)。對確實(shí)遇到困難的外貿(mào)小微企業(yè)，可在還本付息方面做延期安排，確保資金鏈不斷，能繼續(xù)開展外貿(mào)業(yè)務(wù)。督促基層機(jī)構(gòu)和總行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互動(dòng)，中資銀行和外資銀行加強(qiáng)合作，主辦銀行和代理銀行加強(qiáng)合作，解決支付、結(jié)算渠道受疫情影響的問題。
商業(yè)銀行積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，為外貿(mào)企業(yè)保駕護(hù)航。例如，中國銀行加強(qiáng)銀政合作，在浙江、江西、天津、寧波、蘇州等地與商務(wù)部門聯(lián)合推出“穩(wěn)外貿(mào)”專項(xiàng)金融服務(wù)方案。同時(shí)，中行運(yùn)用供應(yīng)鏈金融、票據(jù)貼現(xiàn)和信保融資產(chǎn)品，通過降低準(zhǔn)入門檻、推出專項(xiàng)授信等方式，幫助中小微企業(yè)緩解資金緊張。
江蘇銀行提出，設(shè)置專項(xiàng)信貸資金，積極做好對進(jìn)出口企業(yè)融資服務(wù)支持；充分運(yùn)用金融科技，打破線下服務(wù)模式的局限，依托“跨境e點(diǎn)通”“跨境貿(mào)e池”等產(chǎn)品提供“非接觸式”跨境金融服務(wù)，讓企業(yè)足不出戶就可以辦理國際業(yè)務(wù)。