近日，中國(guó)人民銀行等八部門出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見》(簡(jiǎn)稱《意見》)，提出23條政策要求和措施，穩(wěn)步推進(jìn)供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新。
《意見》首次明確，供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。
“供應(yīng)鏈金融具有直達(dá)特征?！币晃粚I(yè)人士指出，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，中小企業(yè)的脆弱性上升。尤其是核心企業(yè)傾向于拖欠賬款，對(duì)于中小企業(yè)來說，一旦賬期過長(zhǎng)，流動(dòng)性被占用，經(jīng)營(yíng)就難以為繼。供應(yīng)鏈金融能夠有效打通中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的“堵點(diǎn)”，參考產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)的信用，為產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)融資，能夠讓資金在產(chǎn)業(yè)鏈中流動(dòng)起來。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)之間的開放合作、共同發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條上大中小企業(yè)分工協(xié)同、共生共贏，有助于保持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定，進(jìn)而更好地支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作。
供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈之中，可能涉及幾十、幾百甚至上千家中小微企業(yè)，如果金融機(jī)構(gòu)使用傳統(tǒng)的授信辦法，可能難以滿足企業(yè)需求。因此，這就對(duì)金融機(jī)構(gòu)的線上化、數(shù)字化水平提出了較高要求。《意見》明確，探索提升供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平。在供應(yīng)鏈交易信息清晰可視、現(xiàn)金流和風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下，銀行可通過供應(yīng)鏈上游企業(yè)融資試點(diǎn)的方式，開展線上貸前、貸中、貸后“三查”。支持探索使用電子簽章在線簽署合同，進(jìn)行身份認(rèn)證核查、遠(yuǎn)程視頻簽約驗(yàn)證。支持銀行間電子認(rèn)證互通互認(rèn)。
“這具有針對(duì)性和前瞻性?！倍ｍ当硎?，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，重要的方向是發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融。因此，應(yīng)基于供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的真實(shí)交易，加快建立場(chǎng)景、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管四位一體的數(shù)字供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)。
此外，對(duì)于供應(yīng)鏈金融中出現(xiàn)的不良業(yè)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)事件，《意見》也著力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范、維護(hù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)良性循環(huán)。《意見》明確，核心企業(yè)不得一邊故意占用上下游企業(yè)賬款，一邊通過關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)提供應(yīng)收賬款融資賺取利息。各類供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)應(yīng)付賬款的流轉(zhuǎn)應(yīng)采用合法合規(guī)的金融工具，不得封閉循環(huán)和限定融資服務(wù)方。核心企業(yè)、第三方供應(yīng)鏈平臺(tái)公司以供應(yīng)鏈金融的名義擠占中小微企業(yè)利益的，相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)糾偏。