21世紀經(jīng)濟報道 6月24日下午，十二屆全國人大常委會第九次會議舉行第二次全體會議，受國務(wù)院委托，中國人民銀行副行長劉士余作關(guān)于加強金融監(jiān)管防范金融風險工作情況的報告(下文簡稱《報告》)。
《報告》中，對于當前金融監(jiān)管所面臨的嚴峻形勢并不諱言。
“由于我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的不確定性因素較多，穩(wěn)中有憂，穩(wěn)中有險，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的任務(wù)十分艱巨，部分領(lǐng)域或地區(qū)的金融風險還比較突出，”劉士余稱，“主要表現(xiàn)為部分企業(yè)債務(wù)率過高、產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)不良貸款上升、高收益理財產(chǎn)品兌付違約風險上升、金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)和信息安全存在隱患等。”
為此，監(jiān)管部門提出下一步將在穩(wěn)定總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，加強和改善金融監(jiān)管，防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險等領(lǐng)域發(fā)力。
中小企業(yè)密集地區(qū)不良貸款率上升
在劉士余看來，金融結(jié)構(gòu)不合理，信用風險過度集聚于銀行體系，是當前中國金融領(lǐng)域所存在的一大問題。
央行披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額159.5萬億元，占整個金融業(yè)的90%以上。隨著銀行信貸的快速擴張，信用風險向銀行體系過度累積。
在一份全國人大財經(jīng)委員會所作《關(guān)于加強金融監(jiān)管防范金融風險工作情況的調(diào)研報告》(下文簡稱《調(diào)研報告》)中披露，由于受國內(nèi)經(jīng)濟增長放緩及結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款持續(xù)較快增長，不良貸款余額和不良率“雙升”，其中商業(yè)銀行不良貸款余額已連續(xù)10個季度上升。
“到今年4月底，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額1.28萬億元，不良率1.58%。特別是在中小企業(yè)密集、外向型程度較高的長三角等地區(qū)，不良貸款呈加快增長態(tài)勢。”《調(diào)研報告》指出。
監(jiān)管部門調(diào)研顯示，尤其是在一些特定領(lǐng)域，信貸風險尤為突出。
比如，鋼鐵、光伏、船舶等產(chǎn)能過剩矛盾比較突出的行業(yè)，普遍出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營困難、虧損面持續(xù)擴大等問題，不良貸款增加較多;與之同時，地方政府融資平臺償債壓力大。
另外，近期國內(nèi)房地產(chǎn)市場走勢亦成為下一步可能爆發(fā)信用風險的領(lǐng)域。
有鑒于此，央行副行長劉士余表示，穩(wěn)定總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，進一步做好金融服務(wù)實體經(jīng)濟工作是下階段工作重點之一。
具體政策措施包括：綜合運用貨幣政策工具組合，增強調(diào)控的前瞻性、針對性和協(xié)調(diào)性，引導(dǎo)金融機構(gòu)有效配置信貸資源，為穩(wěn)定經(jīng)濟增長創(chuàng)造良好的金融環(huán)境;繼續(xù)改善對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和居民住房消費的金融服務(wù);加快信貸資產(chǎn)證券化，加大不良貸款核銷力度，盤活信貸資金存量。
“加大對鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、重大裝備制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、城鎮(zhèn)化和棚戶區(qū)改造等重大民生工程的金融支持。嚴格控制對高耗能、高排放企業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。”劉士余稱。
嚴防影子銀行
影子銀行業(yè)務(wù)法律關(guān)系不清、風險監(jiān)管不到位，則是防范金融風險的另一大挑戰(zhàn)。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，銀行理財產(chǎn)品余額9.5萬億元，信托公司受托資產(chǎn)余額10.9億元，證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)余額5.2億元，基金公司管理資產(chǎn)規(guī)模4.2萬億元，保險公司投資連結(jié)型壽險產(chǎn)品和分紅險保費0.8萬億元。
“這類理財業(yè)務(wù)，由于缺乏明確的法律依據(jù)和有效的風險化解機制，成為風險累積的領(lǐng)域。”《調(diào)研報告》稱。
另一個值得注意的現(xiàn)象是，近年來準金融機構(gòu)的迅猛發(fā)展，這些機構(gòu)包括小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行、融資租賃公司等。
監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，到2013年底，全國各地共批準了小貸公司7839家、融資性擔保法人機構(gòu)8185家、典當行6833家。
相對于準金融機構(gòu)數(shù)量上的“狂飆突進”，在風險控制方面，這些機構(gòu)則顯得薄弱很多。據(jù)了解，一些小貸公司突破融資限制違規(guī)融資，偏離小額貸款主業(yè)，變相從事高利貸。
而多數(shù)的融資性擔保公司則缺乏有效的營利模式，存在違規(guī)套取銀行資金和挪用客戶保證金，變相從事高利貸、投資理財?shù)葐栴}。
據(jù)此，作為金融監(jiān)管機構(gòu)負責人，劉士余明確表示，在對一些跨市場、交叉性的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)要通過金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，按“實質(zhì)重于形式”的原則及時予以監(jiān)管，防止監(jiān)管空白和監(jiān)管套利。
此外，監(jiān)管部門還將進一步明確地方政府金融監(jiān)管職責，落實對小額貸款公司、融資性擔保機構(gòu)和新型農(nóng)村合作金融組織等領(lǐng)域的監(jiān)管責任，發(fā)揮地方政府在“防范化解區(qū)域性金融風險”和“打擊非法金融活動”中的重要作用。
而《調(diào)研報告》亦給出進一步建議：針對當前金融業(yè)綜合經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展，跨業(yè)投資步伐加快，交叉性金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)的現(xiàn)實，監(jiān)管部門應(yīng)統(tǒng)籌機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管，進一步優(yōu)化金融監(jiān)管職責劃分，減少監(jiān)管真空和監(jiān)管套利。
“合理界定中央和地方政府金融監(jiān)管職責和風險處置責任，明確地方政府對非涉眾金融機構(gòu)和區(qū)域性金融市場的監(jiān)管職責。”《調(diào)研報告》稱。