對民營企業(yè)小微企業(yè)的金融支持，將繼續(xù)成為2019年金融監(jiān)管部門與金融機構(gòu)的工作重點。
近日召開的2019年銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議強調(diào)：“大力支持民營企業(yè)和小微企業(yè)，在信貸供給增加的基礎(chǔ)上保持融資成本處于合理水平。鼓勵各類機構(gòu)通過內(nèi)部挖潛和采用新技術(shù)等多種手段，提高金融服務(wù)效率。”
事實上，2018年，多個監(jiān)管部門出臺了一系列紓解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難題的政策。
“2018年銀保監(jiān)會進一步聚焦小微企業(yè)貸款投放，考核與激勵多措并舉，重點從三個方面著手。”交通銀行(5.910, -0.05, -0.84%)金融研究中心高級研究員武雯在接受《金融時報》記者采訪時具體談到，一是進一步制定相關(guān)考核目標，在繼續(xù)監(jiān)測“三個不低于”、確保小微企業(yè)信貸總量穩(wěn)步擴大的基礎(chǔ)上，重點針對單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款，提出“兩增兩控”的新目標；二是通過優(yōu)惠的風險資本權(quán)重，促進銀行釋放一定的資本金，激發(fā)銀行做好小微金融工作的內(nèi)生動力；三是進一步拓寬了不良資產(chǎn)處置渠道，同時通過聯(lián)合授信機制騰出新的信貸空間。鼓勵試點金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)不良貸款資產(chǎn)支持證券，鼓勵通過銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心合規(guī)開展小微企業(yè)不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點。同時，通過聯(lián)合授信機制，一些過度授信的企業(yè)得以平衡存量的信貸資源和資金資源，騰挪空間。此外，銀保監(jiān)會也提出一些指導(dǎo)性意見，例如指導(dǎo)對民營企業(yè)的貸款要實現(xiàn)“一二五”的目標，進一步提振市場信心，修復(fù)宏觀信用環(huán)境。
在監(jiān)管部門與商業(yè)銀行的共同努力下，對小微企業(yè)和民營企業(yè)的支持取得了一定的成效。
針對小微企業(yè)的信貸投放量和覆蓋面在提高。截至2018年11月末，國標口徑下的小微企業(yè)貸款余額是33.3萬億元，占各項貸款余額的23.8%。其中，單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款余額9.1萬億元，比年初增長18.8%，比各項貸款增速高近7個百分點。有貸款余額的戶數(shù)是1644萬戶，比年初增加了376萬戶。
除此之外，銀保監(jiān)會首席風險官、辦公廳主任肖遠企在“近期重點監(jiān)管工作通報會”上披露，五大銀行和郵儲銀行2018年四季度普惠性小微企業(yè)貸款利率，相比一季度下降1.1個百分點，小微企業(yè)融資成本下降。
對小微民營企業(yè)的貸款擴量還體現(xiàn)在增加核銷不良貸款上。肖遠企表示，此舉有利于騰出更多空間服務(wù)于民營企業(yè)和小微企業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年，商業(yè)銀行累計核銷不良貸款9880億元，同比增加2590億元。據(jù)了解，去年銀保監(jiān)會進一步拓寬了不良資產(chǎn)處置渠道，騰出新的信貸空間。鼓勵試點金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)不良貸款資產(chǎn)支持證券，鼓勵通過銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心合規(guī)開展小微企業(yè)不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點。
在上述通報會上，針對解決小微民營企業(yè)融資難融資貴問題，銀保監(jiān)會普惠金融部副主任張金萍從監(jiān)管、銀行、外部環(huán)境三方面作了介紹。監(jiān)管方面，對差異化的政策要持續(xù)地完善和推進，不斷地完善監(jiān)管措施，督導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸投放，擴量增面；銀行方面，要督促銀行進一步完善內(nèi)部經(jīng)營機制，完善差異化的績效考核政策，鼓勵基層放貸。她同時強調(diào)：“大中型銀行要充分挖掘數(shù)據(jù)資源，地方銀行要深耕本地的市場，確?；鶎右环矫婺芰ι嫌刑岣?，另一方面要有機制來保證。”
武雯表示，預(yù)計在風險可控和商業(yè)可持續(xù)的原則下，監(jiān)管將出臺更加有力的措施，引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步推動民企、小微的金融服務(wù)工作。在此背景下，預(yù)計2019年金融監(jiān)管政策將更趨前瞻性、靈活性，政策措施將更加有效地服務(wù)實體經(jīng)濟，更好地支持民企、小微領(lǐng)域，銀行業(yè)在風險偏好和政策引導(dǎo)間尋求平衡，整體客戶結(jié)構(gòu)有望下沉，同時更加積極主動地與外資機構(gòu)尋求深入合作。
中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受記者采訪時建議，商業(yè)銀行需要通過夯實資本，充分進行壞賬計提，核銷等方式增強自身能力。
不過，外界依然認為，對小微民營企業(yè)的支持，不能僅靠金融部門，需要通過“幾家抬”，讓貨幣政策、財稅政策、監(jiān)管政策共同發(fā)揮作用?？梢钥吹降氖牵谝恍┟駹I小微金融發(fā)達的地區(qū)，地方政府都發(fā)揮了重要作用。例如，臺州地區(qū)就是地方政府建立了信息平臺，把各方面、各部門的數(shù)據(jù)整合，銀行可以更方便快捷獲得全面信息。另外，也有不少地方探索形成了“政府+銀行+保險”的小額信貸風險共擔模式，可以讓金融機構(gòu)更好發(fā)揮作用。